Comment contester le calcul de sa pension de retraite ?

Revoir le calcul de sa pension : une démarche parfois nécessaire

Recevoir sa notification de pension de retraite est un moment attendu, mais peut parfois s’accompagner de questions et de doutes. Erreurs sur les trimestres validés, oublis de périodes d’activité, anomalies sur les montants… Les motifs de désaccord avec le calcul réalisé par les caisses sont variés, et il est primordial de savoir réagir rapidement pour préserver au mieux ses droits. La contestation du calcul de la pension de retraite est une procédure encadrée, accessible à tous les assurés et agents publics. Voici comment s’y préparer, l’engager et mettre toutes les chances de son côté pour faire valoir ses droits.

Pourquoi et quand envisager une contestation ?

Les règles de calcul de la pension de retraite sont complexes : elles varient selon les régimes (général, fonction publique, régimes spéciaux, complémentaires), l’âge, la durée d’assurance et les revenus d’activités. Les erreurs se glissent le plus souvent lors de la prise en compte :

des périodes de carrière, notamment les années incomplètes, temps partiel ou service militaire ;
du nombre de trimestres validés et/ou cotisés ;
des salaires retenus pour le calcul du salaire annuel moyen ;
de la prise en compte des pensions de réversion ou avantages familiaux ;
de la coordination entre régimes, si vous avez eu plusieurs carrières.

Il est essentiel de procéder à la vérification de votre relevé de carrière, idéalement bien avant de demander la liquidation, mais il est aussi possible de demander une correction même après l’attribution de la pension.

Identifier l’erreur : la première étape

Avant toute contestation, relisez attentivement votre notification de pension (décision de la caisse) ainsi que votre relevé de carrière disponible sur Info-retraite.fr ou via l’Espace personnel de votre caisse. Les points clés à vérifier :

Total des trimestres validés/cotisés : comparez avec vos bulletins de salaire, attestations Assedic, documents militaires, etc.
Périodes d’activité oubliées (stages, activités non salariées, congés parentaux, service civique), souvent négligées par automatisme informatique.
Salaires de référence : sont-ils bien pris en compte sur l’ensemble de la période considérée (25 meilleures années dans le régime général, six derniers mois dans la fonction publique…)?
Majoration pour enfants ou situation de handicap : la caisse a-t-elle appliqué correctement les règles de majoration ?

Un simple coup d’œil ne suffit pas. Utilisez vos archives personnelles pour recouper les informations. Osez solliciter une aide auprès d’un conseiller retraite ou d’une association si des éléments vous paraissent obscurs.

Première démarche : la demande de révision auprès de la caisse

L’étape initiale consiste à adresser une demande de révision à la caisse de retraite qui a calculé votre pension. Cette démarche est gratuite et doit, idéalement, être réalisée dans un délai de 2 mois après réception de la notification de pension, même si le droit à contestation peut être exercé au-delà dans certains cas (découverte tardive de l’erreur, par exemple).

Quels documents joindre ?

Lettre de contestation signée, mentionnant l’objet précis de la demande (omission de périodes, trimestres manquants, salaires erronés…)
Tous justificatifs prouvant l’erreur : bulletins de salaire, certificats d’emploi, attestations ASSEDIC/Pôle Emploi, livret militaire, déclarations d’impôt, extraits de relevé bancaire, actes de naissance d’enfants pour les majorations.
Copie de la notification de pension reçue.
Votre numéro d’assuré ou numéro de Sécurité sociale.

Effectuez l’envoi en recommandé avec accusé de réception pour l’aspect probant.

Les étapes de la procédure interne

Demande de révision : Envoyez votre courrier à la caisse de retraite (CARSAT, MSA, fonction publique, AGIRC-ARRCO, etc.). Vous avez un espace sécurisé sur leurs sites pour suivre la demande.
Examen par la caisse : La caisse réexamine votre dossier, vous contacte si besoin de pièces complémentaires, et vous notifie sa réponse motivée (acceptation ou rejet partiel/total).
Recours gracieux : Si la réponse ne convient pas, vous pouvez formuler un nouveau recours auprès de la commission de recours amiable (CRA) de la caisse, dans un délai de 2 mois après la nouvelle notification. La demande se fait par lettre avec pièces à l’appui.
Recours contentieux : En cas de refus maintenu, passage devant le tribunal judiciaire (pôle social) du domicile, anciennement Tribunal des affaires de sécurité sociale (TASS). Ce recours nécessite parfois l’aide d’un avocat ou d’une association spécialisée (France Assos, Union confédérale retraites…).

Points de vigilance avant de saisir la justice

La voie judiciaire n’est à envisager qu’en dernier recours. Tentez toujours d’obtenir un accord amiable, et n’oubliez pas :

Le délai : vous avez en général deux mois pour chaque échelon de la procédure (CRA, tribunal).
La prescription : en matière de retraite, elle est souvent de 5 ans à compter du premier versement ou de la notification du calcul, mais l’omission de certaines périodes exonère ce délai si vous prouvez la découverte tardive.
La charge de la preuve : c’est à vous qu’il revient de prouver que l’erreur n’est pas justifiée. Conservez précieusement tous vos justificatifs, y compris les correspondances avec les caisses.

Checklist pratique : préparer et réussir sa demande de contestation

Relire de façon attentive la notification de pension et le relevé de carrière.
Comparer avec vos archives : bulletins, certificats, attestations, déclarations fiscales.
Identifier précisément l’anomalie à signaler (période manquante, erreur sur le salaire, non-prise en compte d’un enfant…).
Rédiger un courrier clair et précis, joindre tous les justificatifs.
Envoyer la demande en recommandé avec AR.
Suivre l’évolution via votre espace en ligne ou par téléphone (notez vos échanges).
Si besoin, saisir la MRAP (Commission de Recours Amiable) puis le tribunal judiciaire, en respectant les délais. Conservez tous les justificatifs.

Zoom : erreurs les plus fréquentes constatées par les assurés

Périodes de chômage indemnisé mal reportées ou absentes.
Service militaire ou maternité non pris en compte.
Périodes d’apprentissage ou de stage non validées.
Erreurs dans la reconstitution de carrière multi-régimes (salarié + indépendant + agent public).
Salaires plafonnés incorrectement ou années non prises en compte dans le calcul de la moyenne.

Ressources utiles et accompagnement

Info-retraite.fr : votre relevé de carrière multi-régimes, simulateur, informations utiles.
Assuranceretraite.fr : démarches, courriers types et chat en ligne avec les conseillers CARSAT.
MSA.fr pour les affiliés agricoles.
Agirc-Arrco.fr pour les retraites complémentaires. Espace personnel, assistance téléphonique.
Points Conseil Retraite en mairie, en CCAS ou dans les pôles sociaux départementaux.

Vous pouvez aussi solliciter des associations de défense des retraités, des syndicats ou, si nécessaire, une aide juridique (maison de la justice, avocat spécialisé en droit social).

Retours d’expérience : témoignages d’assurés ayant obtenu gain de cause

Françoise, 68 ans, enseignante à la retraite : « J’ai constaté l’absence de deux années de temps partiel dans le calcul de ma pension. En fournissant mes fiches de paie et attestations d’employeur, la caisse a revu son calcul et augmenté ma pension de 80 euros par mois. »
Michel, 72 ans, ancien ouvrier : « Après une erreur sur mes trimestres d’allocations chômage des années 1980, j’ai constitué un dossier complet avec mes attestations ASSEDIC. Le recours amiable auprès de la CRA a permis de rectifier mon dossier, revalorisant mon montant de retraite. »
Samira, 64 ans, ex-artisan : « J’ai découvert que mes années d’apprentissage n’étaient pas comptabilisées. Avec aide d’un Point Conseil Retraite, j’ai pu les faire valider a posteriori. Ma pension a été recalculée et la différence versée rétroactivement. »

En conclusion : vigilance, méthode et persévérance

La contestation du calcul de sa pension n’est pas un parcours difficile si l’on agit vite, avec méthode, et preuves à l’appui. Un dialogue constructif avec la caisse permet souvent une résolution rapide. N’attendez pas pour vérifier vos droits, surtout si vous avez eu une carrière longue, variée ou interrompue. Les enjeux sont importants : chaque euro gagné, chaque trimestre validé ou chaque majoration obtenue compte pour la suite de votre vie. Préparez votre dossier soigneusement et, si vous en ressentez le besoin, faites-vous accompagner. Le mot d’ordre : ne jamais hésiter à défendre ce qui vous revient de droit.