Le passage à la retraite : calendrier des démarches à ne pas rater

Préparer sa retraite sereinement : toutes les étapes à anticiper

Prendre sa retraite marque une nouvelle étape de la vie, synonyme de liberté retrouvée, de projets, mais aussi de formalités à ne pas négliger. Pour un passage en douceur, mieux vaut anticiper chaque démarche afin d'éviter les mauvaises surprises. Voici, mois par mois, le calendrier des actions et points de vigilance pour bien préparer l’ouverture de vos droits.

18 à 24 mois avant le départ : faire le point sur sa carrière

Le compte à rebours commence tôt ! Un à deux ans avant la date envisagée, il est recommandé de :

• Vérifier votre relevé de carrière : Connectez-vous sur votre espace personnel (lassuranceretraite.fr, info-retraite.fr) pour consulter votre relevé de situation individuelle. Recherchez d’éventuels oublis ou anomalies (périodes non prises en compte, erreurs sur les salaires ou trimestres).
• Demander la mise à jour si besoin : En cas d’erreur, contactez les caisses concernées (CPAM, CARSAT, MSA...) pour faire corriger ou valider les périodes manquantes (maladie, maternité, chômage, service national, années à l’étranger).
• Estimer votre âge de départ : Utilisez les simulateurs officiels pour connaître votre âge légal et celui du taux plein, en tenant compte des réformes successives, des carrières longues, ou de critères particuliers (handicap, pénibilité).

12 à 18 mois avant le départ : affiner ses projets, calculer sa pension

À ce stade, il s’agit de rien oublier et d’affiner vos choix :

• Demander un entretien information retraite : Gratuit, il permet de rencontrer un conseiller retraite pour faire le point sur votre situation, simuler plusieurs hypothèses de départ (à 62, 64, 67 ans...) et valider les démarches à venir.
• Evaluer l’impact des rachats de trimestres : Études, années incomplètes, années à l’étranger : racheter des trimestres peut parfois limiter la décote. Attention, ces opérations sont soumises à des délais et peuvent impacter fiscalement.
• Réfléchir à la poursuite ou non d’une activité : Voulez-vous cesser complètement ou travailler à temps partiel avec cumul emploi-retraite ? Informez-vous sur les nouveaux dispositifs et leurs conditions (transformation du cumul en droits supplémentaires...).

6 à 9 mois avant : fixer sa date, organiser sa cessation d’activité

Le moment de fixer vos projets approche. Quelques conseils essentiels :

• Informer son employeur : Prévenez formellement votre employeur de votre intention de partir à la retraite, conformément au préavis prévu par la convention collective (en général 2 à 6 mois avant la date de départ). Un courrier recommandé avec accusé de réception est conseillé.
• Prendre rendez-vous avec la RH : Pour préparer la fin de contrat, le solde de tout compte, la gestion du préavis, l’attestation Pôle emploi (le cas échéant), et envisager les dispositifs d’accompagnement ou d’aide à la transition (congé de fin de carrière, dispositifs seniors).
• S’informer sur les conséquences sur la mutuelle/prévoyance : Certaines complémentaires peuvent être prolongées ou transformées pour les retraités.

4 à 6 mois avant : déposer officiellement sa demande de retraite

Cette étape est cruciale pour ne pas retarder le paiement de votre première pension :

1. Déposez votre demande de retraite en ligne via votre compte retraite, ou envoyez votre dossier papier à votre caisse de retraite principale (et complémentaires le cas échéant). Un dossier unique simplifie aujourd’hui l’ensemble des régimes (salariés, indépendants, fonctionnaires, etc.).
2. Prévoyez la même démarche pour la retraite complémentaire (Agirc-Arrco, IRCANTEC...). Un délai minimum de 4 à 6 mois est requis pour que vos droits soient liquidés à temps suivant la date de départ envisagée.
3. Joignez l'ensemble des justificatifs demandés : pièces d’identité, relevés de carrière, RIB, notification de cessation d’activité, certificats divers, etc.
4. Suivez l’évolution de votre dossier depuis votre espace retraite, et répondez rapidement en cas de demande de pièces complémentaires.

1 à 3 mois avant : dernières vérifications et anticiper la transition

• Obtenez vos notifications de retraite : Vous recevrez un courrier de confirmation pour chaque régime avec un montant estimé et la date du premier paiement. Vérifiez-les soigneusement.
• Organisez le versement de la dernière paie et des indemnités : En cas de départ en retraite, votre employeur verse le solde de tout compte, les éventuelles indemnités de départ ou congés non payés.
• Faire le point sur la complémentaire santé : Prévoyez la souscription ou la transformation de votre mutuelle en “retraité”. Comparez les offres spécifiques seniors en gardant à l’esprit la prise en charge des soins courants et des frais d’optique ou dentaires.
• Mettre à jour votre situation auprès des impôts, assurance maladie, banque, caisses de prévoyance : Signalez votre changement de situation personnelle pour ajuster prélèvements à la source, rattachement à la Caisse Primaire d’Assurance Maladie (passage en régime retraité), ou adaptation des assurances.

Le mois du départ : franchir le cap

• Vérifiez le versement de la première pension : Le paiement intervient en général à terme échu, c’est-à-dire le mois suivant le départ effectif. En cas de retard, contactez sans tarder la caisse concernée.
• Pensez aux démarches connexes : Inscription à une association de retraités, ouverture d’un compte personnel formation (CPF, si vous souhaitez suivre des formations), bilan de santé, inscription à des activités socioculturelles, bénévolat, etc.
• Demandez si besoin des aides complémentaires : Allocation de solidarité aux personnes âgées (ASPA), aides fiscales au titre de la dépendance, exonérations de taxe d’habitation, etc.

Check-list pratique : les indispensables à ne pas oublier

1. Créer et renforcer son espace personnel sur www.info-retraite.fr et autres sites des caisses concernées
2. Contrôler l’exhaustivité de son relevé de carrière (DICR, RIS)
3. S’informer en détail sur les conditions d’obtention de la retraite à taux plein (âge, nombre de trimestres, dispositifs dérogatoires)
4. Simuler le montant de la pension, en intégrant les régimes complémentaires et les éventuels rachats
5. Se renseigner sur la fiscalité applicable aux pensions (prélèvements sociaux, taux à la source, crédits d’impôt selon la situation...)
6. Préparer les documents nécessaires à joindre à sa demande (justificatifs d’état civil, bulletins de salaire, attestations diverses...)
7. Anticiper la couverture santé et l’évolution des garanties après la cessation d’activité
8. Informer son entourage personnel et professionnel du calendrier retenu pour organiser la transmission et la passation de dossiers si nécessaire

Paroles de jeunes retraités : témoignages et astuces

• Françoise, 62 ans : « J’ai commencé mes démarches plus d’un an avant. Ça m’a permis de corriger deux années non validées à l’étranger. J’ai tout fait en ligne, mais j’ai aussi sollicité un conseiller, ça m’a vraiment rassurée. »
• Jean, 65 ans : « Le plus important, pour moi, c’était de bien vérifier chaque régime. J’ai travaillé dans le privé puis dans la fonction publique, le dossier unique a été très utile. Sans simulation, je n’aurais pas su que quelques mois de travail en plus changeaient tout ! »
• Élise, 61 ans : « J’ai anticipé la question de la mutuelle et de la prévoyance, car après le départ, on doit tout gérer seul. J’ai choisi une offre adaptée, et ça m’évite de mauvaises surprises aujourd’hui. »

Ressources utiles pour ne rien manquer

• Info-retraite.fr : Simulateur de retraite personnalisé, espace carrière, calendrier interactif
• Lassuranceretraite.fr : Démarches de demande de retraite et gestion du dossier
• Agirc-arrco.fr : Pour les salariés du privé, gestion de la retraite complémentaire
• Caisse de retraite de la fonction publique (SRE, CNRACL, IRCANTEC): Guides adaptés à chaque situation
• Points d’information retraite : Rendez-vous gratuits pour accompagnement individuel partout en France
• Associations de retraités : Conseils pratiques, intégration dans la vie locale et défense des droits des seniors

« Anticiper, c’est dédramatiser. Mieux on prépare sa retraite, plus la transition s’opère naturellement, avec sérénité et enthousiasme. Prendre le temps de s’informer, de vérifier chaque étape et d’imaginer la suite, c’est garantir un nouveau départ réussi ! »

En résumé : l’art de bien franchir le cap

La retraite, ce n’est pas seulement une grande transformation administrative : c’est un projet à part entière, qui se construit sur plusieurs mois. De la vérification de votre carrière à la première pension, en passant par les ajustements de couverture santé et la projection de vos nouveaux projets, chaque mois compte. En respectant le calendrier des démarches clés, vous ferez de ce passage une aventure maîtrisée et ouverte sur une “seconde vie” riche en découvertes, activités et accomplissements. Bonne transition à toutes et à tous !